跨境清算公司：“哪里有人民币，哪里就有我们的服务”

近年来，随着“一带一路”建设深入推进，我国与“一带一路”共建国家和地区双边贸易和投资规模呈现不断增长趋势。数据显示，2013年至2022年，中国与共建国家进出口总额累计19.1万亿美元，年均增长6.4%；与共建国家双向投资累计超过3800亿美元，其中，中国对外直接投资超过2400亿美元。

　　共建“一带一路”贸易投资规模的稳步扩大催生了大量的跨境支付清算需求，扩大了人民币跨境使用规模。跨境清算公司持续研发完善人民币跨境支付系统（CIPS）功能，自2015年上线以来，CIPS通过为人民币跨境使用“架桥铺路”，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的资金清算结算服务，有力支持了“一带一路”建设。

　　记者了解到，截至目前，CIPS可以支持实体经济的人民币跨境收付款需求，也可以提供金融市场付款交割（DVP）、人民币对外币同步交收（PVP）及中央对手资金结算（CCP）等金融市场业务的跨境人民币清算。2020年至2022年，CIPS业务金额年复合增长率达到46%。人民银行近期发布的《2023年人民币国际化报告》显示，2023年1至9月，人民币跨境收付金额为38.9万亿元。按可比口径计算，同期CIPS处理的人民币跨境收付业务约占到80%，CIPS发挥了人民币跨境支付清算主渠道作用。

　　实际业务触达更多国家地区

　　自2015年CIPS上线以来，“一带一路”共建国家和地区金融机构通过该系统办理跨境支付业务的数量逐步攀升。据了解，截至2023年10月底，CIPS系统现有参与者1481家，其中，直接参与者119家，间接参与者1362家，分布在全球111个国家和地区。

　　考虑到全球参与者处在不同的时区，对系统服务时间存在差异化需求，2018年CIPS把系统对外服务时间由“5×12”延长到“5×24+4”小时，除在中国法定工作日全天候运行外，在每周末及法定节假日后的第一个工作日，系统服务时间将从平时早上8时30分提前4小时至4时30分开始，由此可以满足全球不同时区主要的跨境人民币资金结算需求。同时，考虑到中国境外的跨境人民币结算需求，根据人民银行安排，2023年国庆长假期间，CIPS也正常对外连续提供服务，进一步支持了“一带一路”共建国家和地区的跨境人民币资金结算业务。

　　据了解，跨境清算公司通过不断简化流程、延长运行时序等便利化措施，人民币跨境支付得到越来越多市场机构的欢迎，在规避汇率风险、节省汇兑成本方面的优越性进一步体现，“一带一路”共建国家与地区人民币使用规模也逐步扩大。

　　创新产品服务机构用户

　　跨境支付涉及不同国家和地区，通常具有支付路径不确定、链路长、节点多等特点。据了解，“一带一路”共建国家和地区受全球代理行关系数量下降的影响较大，上述特征更为明显。

　　针对上述情况，为提升跨境支付效率，降低跨境支付成本，CIPS在保障系统安全运行的基础上，联合其参与者不断创新产品服务，面向市场试运行支付透镜、跨行账户集中可视等增值产品服务，进一步支持了“一带一路”建设。

　　其中，支付透镜服务能够支持参与机构向CIPS反馈、获取跨境汇款业务处理状态信息，了解支付信息及支付进程。例如，某家主要从事“一带一路”共建国家中的印度尼西亚商品进口的中国境内贸易企业，其交易对手方对资金到账时限要求较高。该企业了解到CIPS开通支付透镜服务后，随即申请上线该项服务。“在发起汇款指令后可实时查看该笔款项的最新处理进展，掌握支付路径上各银行的处理状态、处理时间、手续费等信息，大幅提高了外贸资金汇划的效率和透明度。”该企业财务人员表示。

　　跨行账户集中可视服务的参与服务银行，可基于统一的CIPS标准，向客户提供账户基础信息、账户余额及交易明细等，满足跨国集团对下属经营机构多个银行账户进行集中管理的需要，提升资金运营效率。例如，2022年，某大型工贸集团财务公司承担了集团司库建设工作，由于成员单位账户分散在不同国家地区的多个银行，要及时掌握成员单位账户资金情况十分困难。该集团财务公司在上线跨行账户集中可视服务后，立即收到了成员单位开立在某国有大行迪拜分行的账户余额以及交易明细信息，快速便利对接迪拜子公司账户的开户行，及时掌握子公司的资金情况，为子公司在中东地区各项业务开展提供了更高效的资金运作支持。

　　市场合作助力资金融通

　　近年来，跨境清算公司持续加强与中资银行海外分支机构等市场主体合作，不断扩大CIPS产品服务在“一带一路”共建国家的受惠面，着力打造“一带一路”共建国家跨境人民币应用示范。

　　其中，2023年上半年，农行香港分行、迪拜分行作为CIPS境外直参行率先开通跨行账户集中可视服务，并携手通用技术财务公司落地应用，该业务在中东地区的突破，为央企集团在“一带一路”共建国家进行高效、安全集中资金管理提供了有力支撑；2023年11月，跨境清算公司相关负责人在卡塔尔、阿联酋与当地市场机构进行深入沟通和讨论，实地了解当地人民币使用情况和业务需求，积极拓展阿联酋等地银行成为CIPS参与者，支持当地银行参与人民币业务，携手当地机构加大对“走出去”企业在人民币跨境结算方面的服务力度，持续发挥人民币跨境支付清算“主渠道”作用。

　　近年来的实践证明，作为跨境人民币支付清算的重要金融市场基础设施，CIPS既是“一带一路”建设积极的参与者、推动者，同时也是受益者。在CIPS网络全球不断延伸、参与机构类型不断丰富、跨境业务场景日益多元的背景下，市场对CIPS系统功能和产品服务提出了更高的要求。

　　“哪里有人民币，哪里就有我们的服务。”跨境清算公司有关负责人表示，跨境清算公司将不断完善系统功能，本着好用、实用的原则，积极开展产品研发和技术创新合作，在丰富业务场景、扩大终端产品覆盖范围等方面加大投入，更有针对性地满足市场需求，切实提升跨境人民币支付清算服务的可获得性。