放贷款出现银行监管银行如何监管贷款资金流向

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更新时间：2023-10-30

一、银行贷款资金监管规定？

中国人民银行信贷资金管理暂行办法

第一章总则第一条为保证在社会主义市场经济体制下货币需求与货币供应的基本平衡，保持币值稳定，保障信贷资金安全，以促进国民经济持续、快速、健康地发展，特制定本办法。

第二条本办法适用于：中国人民银行、商业银行（含合作银行，下同）、政策性银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、保险公司、信用合作社、融资中介机构以及邮政储蓄机构等。

第三条本办法中的信贷资金系指上述机构人民币下列项目的全部或部分： 1.资本，包括核心资本及附属资本。 2.负债，包括各类存款、借入款项及其他负债。 3.资产，包括贷款、投资、其它金融资产及表外资产。

第四条信贷资金管理系指中国人民银行（以下简称人民银行）对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管。

第五条信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。总量控制，系指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。比例管理，系指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。分类指导，系指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。市场融通，系指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置。商业银行和非银行金融机构，主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。

第六条人民银行是信贷资金管理的主管机关。

第二章货币信贷总量控制第七条人民银行总行掌握货币政策决定权、货币发行权、基础货币管理权、信贷总量控制权、基准利率和法定利率调节权。人民银行的分支机构按照总行的授权，负责辖区内的信贷资金管理。

二、银行如何监管贷款资金流向？

最重要的是把控贸易背景真实性，用途真实了，资金流向就没问题。

三、贷款取现后银行能监管吗？

贷款取现后金额少不会，金额大银行会监管资金流向。

四、银行贷款给企业之后怎样监管资金用途？

银行采用的是受托支付形式。即，只把款项通过银行支付给你贷款时需要给予的用途方。比如，你是房地产企业的，就是支付给你们的施工队。你是工厂的，就是支付给你的原材料供应方。

五、做了资金监管银行不批贷款怎么办？

种情况你就要提供相关的证明来证明你有这份能力去偿还借贷就可以去贷款。

六、不良贷款怎么监管？

可以从不良贷款的贷前贷中贷后进行监督。

贷前，可以审查经办人有没有合规办理，从中调查有没有弄虚作假、受贿等等

贷中，贷款审核流程有没有合规，抵押手续是否合法等等

贷后，贷后管理是否到位，抵押物重评、贷款款项的使用有没有跟踪，是否符合规定，出现逾期或者不良后催收情况有没有执行，执行催收有无记录等等。

七、跨区域贷款监管规定？

一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。

二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。

三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。

八、银行未将房贷款打入监管账户是否违法？

违法的，开发企业未按规定收取、支出、使用商品房预售资金，要求贷款银行将购房贷款划转至监管账户以外的账户，用监管账户归集其他性质的资金，提供虚假资料以获取商品房预售资金，或存在其他违规行为的，由项目辖区住房建设行政主管部门或开发区管委会依法依规查处。

监管银行违反规定或未按照商品房预售资金监管协议约定，擅自收存、维护以开发企业名义转入的资金，未按规定监控、反馈购房贷款入账情况，擅自拨付资金，或存在其他违规行为的，依法承担相应法律责任；西安市住房建设行政主管部门可按合作协议约定暂停合作关系。

购房贷款发放银行未按规定将发放的贷款资金直接划转至监管账户的，依法承担相应法律责任；市住房建设行政主管部门可按合作协议约定暂停合作关系。

对存在违规行为的监管银行、贷款发放银行，住房公积金管理部门可按相关协议约定暂停与其合作关系，住房建设行政主管部门可按相关协议约定暂停其他相关业务的合作关系，并通报金融主管部门依法查处。

九、银行怎么处理贷款出现的死帐？

死账也叫“坏账”银行对于坏账的处理：

一.是处理抵押物，

二.是找担保单位偿还，

三.是压缩式盘活，

四.是资产重组，

五.是核销处理抵押物和找担保单位偿还是银行最传统的处理不良贷款的方式，

贷款指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融行为。

贷款顾问指出：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。贷款指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融行为。